2013注册会计师经济法知识点预习：银行卡的风险管理

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知识点十一、银行卡的风险管理

1.信用卡持卡人的资信审查

发卡银行在向持卡人发行信用卡之前，应当对信用卡的申请人的资信状况进行审查。

2.信用卡的风险控制指标

(1)同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元(含等值外币)、单位卡不得超过5万元(含等值外币)。

(2)同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元(含等值外币)，单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元(含等值外币)。

(3)外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金(含储蓄存单质押金额)的80%。

(4)从本办法施行之日起新发生的180天(含180天，下同)以上的月均透支余额不得超过月均总透支余额的15%。

(5)准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。

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